最初は返せる額だったのに、気がつけば多重債務者に・・・

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昨今、景気が回復してきたと言われてきていますが、なんだかんだで給料が上がらない、あるいは給与が削減されたという話はまだまだあるようです。

 

カードローンで借り入れをする3割弱の方が、低収入・収入の減少により、生活費や養育費が足りないという理由で利用しているというデータからもこれは明らかです。
出典:(株)日本信用情報機構(2013年6月現在)

 

最初の内は次の給料日までのつなぎとして、という気持ちで借りていたのに、いつしかお金を借りることに抵抗がなくなり、お金に困ったらカードローンに頼るように。そして、気がつけば返済できない金額を借り入れしていた・・・

 

そして、A社の借金を返すためにB社から新たに借り入れ。さらにB社から借りたお金を返すためにC社に申し込み。気がついたら多重債務者になっていた・・・

 

これが借金地獄に陥る方の典型的なパターンです。

 

もしかしたら、あなたもそんな借金問題を抱えながらこのページをご覧になっているのかもしれませんね。

 

しかし、そんな悩みとも今日でオサラバ!おまとめローンでスッキリ解決しましょう!

 

まずは状況の把握が大切!

おまとめローンを利用する前にまずは現状を把握することがとても大切です。ここをしっかりとしておくのが借金地獄から抜け出す第一歩です。

 

何社から借り入れをしているか

おまとめローン徹底比較!借金問題を解決するのはこのカードローン!

おまとめローンをする際、何社から借り入れをしているかはとても重要です。例えば、同じ200万円の借り入れだとしても、「2社から200万円」なのか、「4社から200万円」なのかで評価が変わってきます。

 

2社から200万円借りている方が1社あたりの借入額が平均100万円と大きいのでマイナスのイメージが強いかもしれませんが、こちらの方が高額借り入れができると見なされ、カードローン側から見たら評価が高くなります。

 

そのため、どちらがおまとめローンで審査に通りやすいかと考えた場合、4社から200万円借りているよりも2社から200万円借りている方が通りやすい、と言えます。

 

また、おまとめローンというと借り入れしているものすべてを1社にまとめるといったイメージがあるかもしれませんが、段階を踏んでおまとめする方法もあります。

 

例えば、上記のように4社から借り入れをしているのであれば、一度4社→2社におまとめをし、そこからさらに2社→1社というようにおまとめしていくということです。

 

借り入れをしている会社が少ない方がおまとめローンの審査時に心象はよくなるので、こういった小技も活用していきましょう。

 

借入額がいくら以上だったら、何社以上から借りていたら、といった明確な基準はありませんが、もし、おまとめローンの審査に通らないかも、と不安がある方は、多少時間は掛かってしまいますが、段階を踏んでおまとめをすると失敗する確率が低くなります。

 

返済はしっかりと行っているか

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カードローンの限度額の上限の引き上げや金利の引き下げなどは、評価が積み重なることでカードローン会社も対応してくれるようになってきます。

 

評価が積み上がっていく仕組みは至ってシンプル。延滞をせずにしっかりと返済をしていくことです。返済をしない人より、しっかりと返済する人の方が信頼されるのは当たり前ですよね。

 

この評価は限度額の上限の引き上げや金利の引き下げなどの優遇措置だけではなく、おまとめローンを利用する際にも影響してきます。

 

返済をしないと個人信用情報機関に滞納をしたという記録が残り、いわゆるブラックの状態になります。これはおまとめローンの審査に通過しない原因になります。

 

もし、自分がブラックかどうか判断に迷う場合は、いきなりおまとめローンに申し込むのではなく、まずは信用情報の開示請求をして、自分の状況を把握することが大切です。

 

各機関の信用情報開示手続き方法は個人信用情報の開示手続き方法で詳しく解説をしているので、気になる方はこちらをチェックしてみてください。

 

これまでに滞納をしないでしっかりと返済してきた場合は、おまとめローンの申し込みも有利になります。個人信用情報がいわゆるブラックの状態になっていないから審査に通りやすいというのはもちろんですが、延滞などをしていないとカードローンの保証会社にも実績が溜まっているためです。

 

おまとめローンであっても、カードローンであっても審査を行うのは保証会社なので、ここで実績を溜めておいた方がおまとめローンの審査に通りやすくなると考えられます。

 

とはいっても、カードローンの保証会社がどこかなんていちいち調べるのも面倒だと思いますので、一覧にまとめてみました。

 

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アコム株式会社

アコムが保証会社となっているのは、業界最低水準の金利を誇るソニー銀行、auユーザーだと金利が最大0.5%優遇されるじぶん銀行があります。

 

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ソニー銀行のカードローン

  • 金利:年2.5%〜年13.8%
  • 限度額:最高800万円
  •  

  • ネット銀行ならではの低金利だけではなく、限度額の最高800万円となっているので、借入額が大きくてもおまとめしやすいのが特徴です。
月々の返済額(借入額:返済額)
100万円:12,000円 200万円:20,000円 300万円:30,000円 400万円:35,000円
500万円:40,000円 600万円:50,000円 700万円:60,000円 800万円:70,000円

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SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

SMBCコンシューマーファイナンスというとピンと来ないかもしれませんが、プロミスの会社になります。

 

同社が保証会社となっているカードローンは、安心のメガバンクの三井住友銀行カードローンです。

 

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三井住友銀行カードローン

  • 金利:年4.0%〜年14.5%
  • 極度額:最高800万円
  •  

  • メガバンクである三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行の口座がなくても利用が可能。ネットで申込後、ローン契約機に行けば、誰にも知られずにカードローンを利用できます。
月々の返済額(借入額:返済額)
100万円:15,000円 200万円:25,000円 300万円:35,000円 400万円:45,000円
500万円:55,000円 600万円:60,000円 700万円:65,000円 800万円:70,000円

 

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オリックス・クレジット株式会社

オリックス・クレジット株式会社はオリックス銀行カードローンはもちろんのこと、イオン銀行カードローンBIG、りそなプレミアムカードローンなどがあります。

 

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イオン銀行カードローンBIG

  • 金利:年3.8%〜年13.8%
  • 限度額:最高800万円
  •  

  • 利用残高が600万円超の場合、月々の返済額が6万円より増えることがないのが特徴。イオン銀行の口座があれば最短、当日の借り入れが可能です。
月々の返済額(借入額:返済額)
100万円:15,000円 200万円:25,000円 300万円:35,000円 400万円:40,000円
500万円:50,000円 600万円:50,000円 700万円:60,000円 800万円:60,000円

 

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オリックス銀行カードローン

  • 金利:年4.0%〜年14.5%
  • 限度額:最高800万円
  •  

  • 600万円超の借り入れになると、月々の返済額が8万円以上になることはありません。最短即日審査可能なので、急ぎの場合は便利です。
月々の返済額(借入額:返済額)
100万円:20,000円 200万円:35,000円 300万円:45,000円 400万円:50,000円
500万円:60,000円 600万円:70,000円 700万円:80,000円 800万円:80,000円

 

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りそなプレミアムカードローン

  • 金利:年4.0%〜年14.5%
  • 限度額:最高800万円
  •  

  • りそな銀行の口座がなくても申込が可能。申し込み時に口座開設となりますが、銀行のキャッシュカードで借り入れが可能なので、何枚もカードを作る必要はありません。
月々の返済額(借入額:返済額)
100万円:20,000円 200万円:30,000円 300万円:40,000円 400万円:50,000円
500万円:60,000円 600万円:70,000円 700万円:80,000円 800万円:90,000円

 

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目的別におまとめローンを探す

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おまとめローンを利用する目的として、複数の借り入れを一本化する以外に、金利を下げたいとか月々の返済額を減らしたいといったこともあると思います。

 

せっかく借り換えするなら条件もよくしたいですよね。

 

そうはいっても、金利や月々の返済額の条件は各カードローン毎に異なります。

 

おまとめ利用ができるオススメのカードローンをピックアップ! 今よりも条件がよくなるカードローンがきっと見つかります。

 

おまとめローン徹底比較!借金問題を解決するのはこのカードローン!

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ソニー銀行のカードローン

  • 金利:年2.5%〜年13.8%
  • 限度額:最高800万円
  •  

  • 月々の返済額も金利も他のカードローンと比較して好条件。ソニー銀行の口座を持っていなくても、初回は指定口座に振り込み。
月々の返済額・金利
100万円
返済額:12,000円
金利:9.8%
200万円
返済額:20,000円
金利:8.0%
300万円
返済額:30,000円
金利:6.0%
400万円
返済額:35,000円
金利:5.0%
500万円
返済額:40,000円
金利:4.0%
600万円
返済額:50,000円
金利:3.5%
700万円
返済額:60,000円
金利:3.0%
800万円
返済額:70,000円
金利:2.5%

 

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イオン銀行カードローンBIG

おまとめローン徹底比較!借金問題を解決するのはこのカードローン!

  • 金利:年3.8%〜年13.8%
  • 限度額:最高800万円
月々の返済額・金利
100万円
返済額:15,000円
金利:8.8%
200万円
返済額:25,000円
金利:8.8%
300万円
返済額:35,000円
金利:7.8%
400万円
返済額:40,000円
金利:4.8%
500万円
返済額:50,000円
金利:4.8%
600万円
返済額:50,000円
金利:4.8%
700万円
返済額:60,000円
金利:3.8%
800万円
返済額:60,000円
金利:3.8%

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みずほ銀行カードローン

おまとめローン徹底比較!借金問題を解決するのはこのカードローン!

  • 金利:年3.0%〜年7.0%
  • 限度額:最大1,000万円
月々の返済額・金利
100万円
返済額:-
200万円
返済額:20,000円
金利:7.0%
300万円
返済額:30,000円
金利:6.0%
400万円
返済額:40,000円
金利:5.5%
500万円
返済額:50,000円
金利:5.0%
600万円
返済額:60,000円
金利:4.5%
700万円
返済額:70,000円
金利:4.5%
800万円
返済額:80,000円
金利:3.5%
900万円
返済額:90,000円
金利:3.5%
1,000万円
返済額:100,000円
金利:3.5%

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※住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。エグゼクティブプランの年3.0%、コンフォートプランの年3.5%は引き下げ適用後の金利です。

 

返済に自信がない・・・そんなあなたは・・・

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ここまで紹介してきた銀行カードローンは、おまとめ専用ではありません。

 

紹介したカードローンはすべて用途が自由なのでおまとめ利用も可能ですが、銀行が各金融機関に返済をしてくれるわけではないので、銀行から新たに借りたお金であなた自身が各カードローンに返済をする必要があります。

 

つまり、もし魔が差して借りたお金を使ってしまったら、かえって借金が膨れ上がってしまうということです。実際にこのような失敗をしている方もいるようです。

 

もし、あなたが借りたお金を使ってしまうかも・・・と不安を感じてしまっているなら、東京スター銀行がオススメです。

 

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東京スター銀行

  • 金利:5.8%〜14.8%
  • 限度額:最大1,000万円
  • あなたに代わって、東京スター銀行が借り入れ先の金融機関に返済してくれるので、借りたお金を返済以外に使ってしまうといったことはありません。あとは、東京スター銀行だけに返済をしていくだけになるので、しっかりとおまとめができます。

 

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銀行カードローンの審査に通過できない・・・そんな方は奥の手!

おまとめローン徹底比較!借金問題を解決するのはこのカードローン!

銀行カードローンは条件がいい分、審査基準も消費者金融と比べて厳しくなっています。

 

そのため、現在の借入状況や希望額によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。

 

そういう時は消費者金融でおまとめをしましょう。

 

ここで、消費者金融でおまとめしようとしたら、総量規制に引っかかるのでは?という疑問が出たかもしれませんね。

 

しかし、総量規制には例外措置が存在しています。

 

総量規制に引っかからない場合がある?

銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法が適用されるので、そもそも総量規制の対象になりませんが、消費者金融は貸金業法が適用され、総量規制も貸金業法で定められています。

 

総量規制は貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えている場合、新規の貸付けを禁止する制度なので、それに該当する場合は消費者金融でおまとめなんてできないのではないか、という話になります。

 

しかし、例外的に「顧客に一方的に有利となる借換え」「借入残高を段階的に減少させるための借換え」については総量規制対象外となります。

 

つまり、おまとめ目的であれば、消費者金融でも年収の3分の1以上の借り入れも可能ということです。

 

総量規制についてもっと詳しく知りたい場合は、下記ページをチェックしてみてください。

 

総量規制ってなんのこと?【キャッシング大全】

 

アコム

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  • 金利:7.7%〜18.0%
  • 限度額:300万円
  •  

  • アコムはネットで申込完了後の確認の電話にて「借換え専用ローン希望」と伝えることでおまとめ利用が可能です。
  • 下記申し込みページはフリーキャッシングとなっているので、電話で必ず上記を伝えるようにしてください。

 

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セゾンファンデックス

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  • 金利:6.8%〜15.0%
  • 限度額:500万円
  •  

  • 最高で500万円まで借りられるので、金額が大きくてもおまとめが可能。
  • 申し込みページにある「貸金業法に基づくおまとめローン」をクリックして表示される専用ページから申し込みが可能です。

 

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